西郊和煦领墅(西郊和煦领墅)-2025年西郊和煦领墅首页置顶-西郊和煦领墅最新楼盘详情/价格/户型

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保利·西郊和煦|领墅

约1.01臻稀低密墅种，12号线旁轨交墅区

一脉徐汇，畅达七宝、莘庄

高定海派滨水下沉式会所

约11万方云廊天街、3TOP环绕、华二优教

双城市展厅已开放

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以下为正文：

如果您追求改善、想住进低密墅区，项目总价400万级墅质平层、900万级臻稀联排，无疑是这个市场上更优质的选择。

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5.3万元/㎡的联动价，建面约96-119㎡平层&126-165㎡联排，意味着仅900万级的门槛即可享受独门独院的联排别墅生活！

「保利西郊和煦」为追求更高层级居住改善，喜爱低密生活方式的客群提供了一个爆款样本。

126-165㎡联排别墅，改善爆款/满分户型/有天有地有院子！

126㎡联排户型图，仅供参考，最终以实际交付为准

一层约6.3米超大面宽客厅，无论是迎客厅”、“家庭厅”还是“志趣厅”的设置，都可以精致呈现。

约5.4米层高地下室，纵享大尺度空间，加上大面积挑高可塑方案，可挑战N个126㎡的实用极限。

南北双向地下采光井+南北双向大面积星空露台+别墅花园等超享空间，实现生活跨层联动。

从公寓到联排，实现的是一个家庭独门独院的超阶跃升。

更是天地尽揽，非凡气度与卓越礼序的全新开篇！

得天独厚的地块条件，创造出天赋静谧的别墅藏品！

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「保利西郊和煦」打造的不仅是一方别墅院落，更是一种墅质生活方式。

基于项目南侧约500米原生水岸+约20米宽生态河道+约180°河景，因地制宜结合滨水地块特点，打造低密静谧的藏品级联排墅区。

效果图过程稿，仅供参考，最终以实际交付为准

依水而建，傍河而居的别墅生活，在上海这座国际化大都市，是多少人终其一生可遇而不可求的居住环境。

更开阔/更私密/更独立

项目致敬建业里嘉佩乐酒店，打造3.0联排作品「保利西郊和煦」，实现以“立体纵享”思维做别墅。

既有社区邻里的共享空间，又具独栋别墅的私密和独立性，花园与露台兼有，真正做到了独门独院的自有天地！

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效果图过程稿，仅供参考，最终以实际交付为准

更奢华/更端庄/更贵气

项目联排别墅的打造源起建业里嘉佩乐酒店的贵重质感，还原三段式法粹艺术立面，实现大窗墙比，大幅提升室内采光通风。

搭配以庭/巷/坊/园的层次空间营造，打造出精致的空间院落，更符合当代审美，同时又独具传统海派的精髓和质感。

匠心般的归家层次营造，让业主的每一次进出，都能充满仪式与尊崇感！

效果图过程稿，仅供参考，最终以实际交付为准

更自然/更闲逸/更舒适

项目以区域内少有的约200米中央花园景观轴，串联起5大会客空间及全龄森园节点，不仅打造出纯享静谧的别墅社区景致，更营造出轻松闲适的绿色氛围。

约500米原生水岸+约200米中央花园绿景，给居于其间的业主营造了一种稀缺的度假感，可憩可游竟可成为生活日常。

示意图，仅供参考，最终以实际交付为准

在如此“墅境”之中，还藏着总价400万级的轨交平层产品，当然就成了更具性价比的选择！

上海松江西郊和煦|领墅售楼处电话☎：400-8828-814（售楼处预约看房热线）「保利西郊和煦」建面约96-119㎡低密十层墅境平层，不仅得房率要比高层产品高得多，拥有别墅品质的低密生活方式，对于住惯了高层社区的朋友，真的是一种降维打击般的巨大优势。

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效果图过程稿，仅供参考，最终以实际交付为准

项目平层产品均采用现代时尚风格立面，大窗墙比，充分保证户户采光通风俱佳，更保证了200米中央花园景观轴，户户皆可观景，栋栋皆是楼王。

建面约119㎡4房2厅2卫平层户型：

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户型图仅供参考，最终以实际交付为准

119㎡平层产品采用类独立梯厅设计，让前厅空间高拓，胜于私享，墅区仪式感拉满。

所有户型都做到了三开间朝南+南向双卧+主卧套房设计+270°L型采光面。

室内空间“方寸必究”，实现丰富收纳，且厨房、转角、次卧均带飘窗。

有进阶改善需求的朋友，还可以选择建面约119㎡4房2厅2卫。

该户型类1梯1户设计，拥有类独立梯厅，给足了业主归家仪式感和尊崇感，同时拥有一个尺度阔绰的入户门厅作为自己家的延伸！

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实景图（创意样板间效果）

4房的功能性很强，不仅可以满足三代同堂的家庭所需，还能承载三孩家庭的温馨。

建面约96㎡3房2厅2卫平层户型：

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建面约96㎡户型总价仅400万级即可上车，对追求品质生活的新婚夫妻或是首套置业的三口之家都非常合适。

效果图过程稿，仅供参考，最终以实际交付为准

机户型天然对空间的利用更充分。

整个户型以客餐厅为中心点，自然延伸至各个功能间，室内没有多余的过道，几乎没有被浪费的过道面积。

房间内几乎每一平米都得到了更大化利用，整体尺度感远超同面积段其他产品！

800库的玄关空间，可以做到约80*110cm的空间，约2.8米高的双层收纳，间兼具收纳功能的同时，出入更具仪式感。

实景图（创意样板间效果）

客厅进深约4.1米，面宽约3.5米，南连同尺度宽景阳台，将生活的奢度打开。

阳台外窗采用大面积窗墙比，使得室内整体采光面、亮度、通风效果得到提升。

实景图（创意样板间效果）

全墙纸交标结合整幅岩板客厅景墙，以定制设计感提升空间立体感。

实景图（创意样板间效果）

餐厅空间相当阔绰，可放置四人桌或六人桌，尺度之大在400万级产品中非常难得一见。

U型厨房带飘窗的设计，左侧预留了双开门冰箱位置，让整个空间的利用率更高。

实景图（创意样板间效果）

次卧实现270°L型飘窗，双向窗户采光，可以轻松拓展出书桌及收纳空间，尺度感非常不错。

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实景图（创意样板间效果）

主卧套房设计，带卫生间+飘窗，舒适度与私密性兼具！

实景图（创意样板间效果）

次卫采取干湿分离设计，避免早上洗漱的“排队”，充分体贴日常需求。

卫生间浴室配备品质4件套，同时置物架/镜柜/去水槽等匠心设计，也将卫浴间的精致拉满。

实景图（创意样板间效果）

项目所有起居室+厨房都配备了飘窗，超大附加空间，让室内视觉延展性、收纳空间都得到了更好的提升，性价比超高。

项目精装交付标准更是诚意满满。

中央空调、地暖、新风三大件配齐，还采用了高仪、唯宝、科勒等国际知名品牌，整体装修品质有保障。

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另外，项目无连廊设计，很大程度上提高了得房率，再加上是10F平层产品，得房率就更高了。

项目采用非封闭阳台设计，也在一定程度上降低了客户的购房成本。

不得不说，这个建面约96㎡3房2厅2卫户型，能满足业主从二人世界到三口之家，再到二胎家庭的全生命周期需求。

超250万方科创航母！

上海西南下一个“超级中心”，科创界”黄金三角“重要一极！

都说买房要跟着产业走，产业强盛的地方，必然是城市菁英汇聚之地！

随着G60科创中心成为了长三角一体化及一带一路的”交汇策源点“，产业空间超过约250万方，已进入厚积薄发的超级兑现期！

G60科创龙首与徐汇南中心、大零号湾，被业界喻为科创界的”黄金三角“天花板！

上海松江西郊和煦|领墅售楼处电话☎：400-8828-814（售楼处预约看房热线）区位示意图，仅供参考

目前，G60科创走廊已集聚近50家世界500强、约64家上市公司、约500+家外资企业，贡献了松江约90%的工业产值，占上海工业产值近10%！（数据来源于上海松江官网）

G60科创云廊这艘科创航母妥妥的是上海产业新高地，也将是上海新的城市名片。目前已实现千亿营收，完成从科创中心到超级中心的跃升！

示意图

更重要的是，G60科创中心的规划全面落地，兑现速度超乎所想！

约120万方临港松江科技城，目前完成招商运营近百万方，聚集松江约1/7高科技企业；约130万方G60之眼，已建成约20万方。

拉斐尔云廊示意图

保利西郊和煦所在的西郊科创别墅区，排布了约2平方公里绿地及低密墅区、G60走廊特色的AI产业集聚区，约114万方TOD，华二松江实验学校……坐拥G60科创中心更精华的配套！

上海松江西郊和煦|领墅售楼处电话☎：400-8828-814（售楼处预约看房热线）（以上教育资源整理仅代表楼盘与学校的距离，该房屋所在项目暂未划分学区，开发商不对项目交房后所属学区、学校做任何承诺。教育资源分配或学校/学区划分以及学校的具体招生规则等请以政府相关主管部门、教育机构公开的最新信息为准。）

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板块规划示意图，仅供参考

无论是商务还是科创领域，G60科创中心都将诞生大量追求居住品质、向往改善的置业客户！

保利西郊和煦的入市无疑是久旱逢甘霖，恰逢时代风口，置业正当时！

G60科创中心是长三角一体化及一带一路的”交汇策源点“，产业空间超250万方，已进入厚积薄发的超级兑现期！

G60科创龙首与徐汇南中心、大零号湾，被业界喻为科创界的”黄金三角“天花板！

以G60科创走廊为核心的价值沿着莘砖公路直达洞泾，产业蓬勃/生态交织/楼宇林立，一座心中之城快速崛起！

区位示意图，仅供参考

这里依托12号线西延伸（在建）规划有三大TOD综合体，包括沪松公路站的未来湾TOD（规划），刘五公路站的生态科技城TOD（规划），科技园站的科技园TOD！

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未来湾TOD效果示意图

保利西郊和煦位于洞泾核心地段，近12号线西延伸沪松公路站（在建中），在步行可达的范围内。

12号线（含在建延伸段）贯穿莘庄、七宝、漕河泾、徐汇滨江、北外滩、东外滩等板块，一直到浦东金色中环带的金桥副中心。

12号线不论是能级和量级，都毫不逊色于9号线，对于居住的便捷程度有很大的帮助。

区位示意图，仅供参考，数据来源网上房地产&链家

更何况，项目周边排布了约2平方公里绿地及低密墅区、G60走廊特色的AI产业集聚区，约114万方TOD，华二松江实验学校……

居住于此，坐拥G60科创中心更精华的配套！

（免责：以上教育资源整理仅代表楼盘与学校的距离，该房屋所在项目暂未划分学区，开发商不对项目交房后所属学区、学校做任何承诺。教育资源分配或学校/学区划分以及学校的具体招生规则等请以政府相关主管部门、教育机构公开的最新信息为准。）

板块规划示意图，仅供参考

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实景图

总得来说，保利西郊和煦所在的区域，整体圈层高度统一，未来又有轨交通勤市区，且天际线低伏干净、生态环境更是优异，是改善客户们的不二优选。

一房一价表：

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上海松江【西郊和煦|领墅】

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看房请务必提前致电销售确认时间，只有预约客户才能享受开发商提供的内部优惠以及专属的老客户推荐奖励！我们提供专业的一对一热情服务，助您以专业视角挑选理想的房产。

西郊和煦|领墅售楼处电话：4008828814【开发商售楼中心热线】西郊和煦|领墅营销中心热线400-882-8814西郊和煦|领墅售楼处地址400-8828-814，楼盘项目全面介绍，本电话为开发商提供线 上预约售楼电话，楼盘项目全面介绍（包含楼盘简介，均价，房价，现房，期房，别墅，叠墅，大平层，价格，楼盘地址，户型图，交通规划，备案价，备案名，项目配套，样板间，开盘时间，认筹时间，楼盘详情，售楼处电话，最新消息，最新详情，周边配套，一房一价，最新进展等详情咨询）楼盘详情丨价格丨更多优惠丨机不可失丨欢迎致电丨诚邀品鉴！售楼处位置丨特价房丨工抵房丨剩余房源丨户型图丨最新消息丨免责声明：将文章内容综合来源于网络、只作分享，版权归原作者所有！！如有侵权，请联系我们，我们第一时间处理如有问题欢迎来电咨询，专业一对一热情服务，让您用专业眼光去买房。如果您想了解更多楼盘详情，欢迎提前预约拨打西郊和煦|领墅售楼处电话☎400_882_8814✔✔✔

一、住房贷款基础要件与申请逻辑

我国住房金融体系经过二十余年发展，已形成以商业银行按揭为主、公积金贷款为辅的完整信贷架构。2024年四季度末，个人住房贷款余额达40.2万亿元，占各项贷款余额比重稳定在18%-20%区间。在"房住不炒"政策基调下，住房贷款审批呈现结构化、差异化特征。

申请人需满足"三位一体"基本条件：

1. 主体资格：年满18周岁且不超过法定退休年龄后5年（部分银行放宽至70周岁）

2. 信用资质：征信报告无"连三累六"逾期记录，信用卡使用率低于80%

3. 偿付能力：月供不超过家庭月收入50%（一线城市多执行40%红线）

典型否决案例中，58%因收入证明不足，23%涉及征信瑕疵，12%存在产权争议。特别关注自2021年起推行的"收入偿债比"监管指标，要求借款人所有债务月供总和不超过月收入55%。

二、差异化贷款条件解析

（一）首付比例动态调整机制

各城市执行差异化首付政策：

a.一线城市：首套35%（非普通住宅40%）、二套60%（上海临港片区特殊政策）

b.新一线城市：首套20%-30%，二套40%-50%

c.三四线城市：普遍执行首套20%、二套30%

2024年央行建立首套房贷利率动态调整机制，评估期内新建商品住宅销售价格环比/同比连续3个月下降的城市，可阶段性维持、下调或取消利率下限。截至12月，已有42个城市首套利率低于4.0%。

（二）利率定价双轨制

1. 商业贷款：LPR+基点模式，2024年12月5年期LPR为4.0%，首套平均加-20BP（即3.8%），二套加60BP（4.6%）

2. 公积金贷款：执行固定利率，首套3.0%、二套3.5%

需注意利率重定价周期选择（1年或5年），在利率下行周期建议选择1年定价。典型城市比较：苏州首套利率可至3.5%，郑州部分银行推出"接力贷"突破年龄限制。

（三）贷款期限与年龄限制

理论最长30年，实际审批需满足"贷款期限+借款人年龄"不超过70（男性）/65（女性）。部分银行对优质客户放宽至75岁，但需追加子女担保。

三、申请材料全景图

（一）基础四证

1. 身份证件：大陆居民提供身份证，港澳台提供通行证及境内工作证明;

2. 户籍证明：户口簿整本（含封面）;

3. 婚姻证明：2024年起全面推行电子证照，离婚需提供财产分割协议;

4. 购房资格：房查证明（当地住建部门出具）.

（二）收入证明矩阵

职业类型 主要材料 补充材料

------------------------------------------------------------------

a.工薪阶层: 需提供单位收入证明+银行流水；个税APP记录/社保缴纳证明；

b.个体工商户：提供营业执照+对公流水+完税证明；经营场所租赁合同；

c.自由职业者：提供2年银行流水+存款证明；客户评价截图/平台收入证明 ；

d.境外收入者：境外工资流水（使馆认证）； 外汇兑换记录 。

注：流水要求为月供2.2倍以上，需体现"工资"字样，第三方支付平台流水需银行盖章确认。

四、特殊情形处理方案

（一）共同借款结构

1. 父母参贷：需签署共同还款承诺书，年龄超过60岁需提供体检报告；

2. 非配偶共借：仅限直系亲属，需公证处出具财产约定协议；

3. 企业购房：限商业用房，首付50%起，利率上浮20%-30%。

（二）征信修复路径

1. 非恶意逾期：提供银行开具的"非恶意欠款证明"；

2. 征信异议：通过人民银行征信中心官网提交申诉；

3. 信用重建：办理信用卡并保持良好使用记录（建议单卡使用率<30%）。

（三）农村宅基地抵押

试点地区（如浙江义乌）允许宅基地使用权抵押，贷款成数不超过评估价50%，须经村集体同意并办理抵押登记。

五、全流程操作指南

（一）预审阶段（3-5工作日）

1. 银行面签：填写贷款申请表，签署征信查询授权书；

2. 初步评估：客户经理测算贷款额度（公式：可贷额度=家庭月收入×贷款年限×12×50%）。

（二）正式审批（7-15工作日）

1. 抵押物评估：银行指定评估公司（收费0.1%-0.3%）；

2. 风险审查：重点核实首付款来源（需提供6个月流水追溯）；

3. 合同签订：明确提前还款违约金条款（通常1%-3%）。

（三）放款阶段（3-10工作日）

1. 抵押登记：不动产登记中心办理（费用80元）；

2. 资金监管：首付款进入监管账户；

3. 保险办理：抵押物财产保险（年费0.1‰-0.3‰）。

六、风险预警与趋势研判

2024年住房贷款市场呈现三大特征：

1. 利率市场化加速，区域分化加剧；

2. 审核重点转向首付资金来源审查；

3. 还款方式创新（"尾款到期还本"产品出现）。

建议借款人：

□ 预留6个月月供的应急资金

□ 关注LPR走势，合理选择固定利率期限

□ 定期查询个人征信报告（每年2次免费查询）

随着房地产发展新模式建立，住房贷款将更加强调"因人施策"，大数据风控模型的应用可能带来更精准的利率定价。购房者需提升金融素养，在专业机构协助下制定最优融资方案。

七、2024年政策新动向

（一）"认房不认贷"全面推行

2024年9月起，全国范围实施"认房不认贷"政策，即只要名下无房，无论是否有过贷款记录，均可享受首套房贷款政策。这一政策显著降低了改善型需求购房者的首付压力。

（二）存量房贷利率调整

2024年7月，央行推出存量房贷利率调整机制，允许借款人申请将存量房贷利率下调至当前新发放贷款利率水平。具体操作：

1. 申请条件：贷款发放满1年，无逾期记录

2. 调整幅度：最多可下调100BP

3. 办理时限：2024年7月-2025年6月

（三）住房租赁贷款试点

2024年11月，住建部在12个城市启动住房租赁贷款试点，主要特点：

1. 贷款对象：专业住房租赁企业

2. 贷款额度：不超过项目总投资70%

3. 贷款期限：最长25年

4. 利率优惠：较同期商业贷款利率下浮10%

八、实务操作建议

（一）贷款方案优化策略

1. 组合贷款：公积金+商业贷款组合使用，降低综合利率；

2. 期限选择：年轻购房者可选择30年期限，降低月供压力；

3. 还款方式：等额本金总利息更低，适合收入稳定群体。

（二）风险防范要点

1. 避免"首付贷"：严禁使用消费贷、经营贷等资金支付首付；

2. 关注提前还款政策：部分银行收取违约金，需提前了解；

3. 留存交易凭证：所有资金往来需通过银行转账，保留凭证。

（三）未来趋势展望

1. 利率市场化：LPR定价机制将更加灵活，利率波动可能加大；

2. 审批数字化：线上审批流程加速，部分银行实现"秒批"；

3. 产品多元化：针对新市民、多孩家庭等群体推出差异化产品。（完）

选房时需要考虑的几个关键因素包括地理位置、价格、生活环境、公共资源以及物业管理等。‌

1. ‌地理位置‌：地理位置是选房的首要考虑因素。周边商业设施要充足，生活和出行方便。交通要发达，确保去哪里都很便捷‌。

2. ‌价格‌：房价要适中，太贵的房子可能超出预算，而太便宜的房子可能存在问题‌。

3. ‌生活环境‌：周边环境要舒适，避免嘈杂的噪音和污染。理想的居住环境应有绿树成荫、小河流水等自然景观‌。

4. ‌公共资源‌：周边是否有幼儿园、学校、超市、便利店和菜市场等，这些设施能提高生活便利性和舒适度‌。

5. ‌物业管理‌：好的物业管理能确保小区的安全、整洁和温馨，有助于房屋的保值增值‌。

具体选房技巧和注意事项

58、公建总用地是指：小区内部公共建筑占地面积的总和。

59、建筑用地面积的介定：建设用地位置和界线所围合的用地之水平投影面积。

60、建筑基底面积是指：建筑物首层的建筑面积。

61、建筑高度是指：建筑物室外地平面至外墙面顶部的总高度。

62、房屋的基底面积是指：房屋的基底面积是指建筑物底层勒脚以上外围水平投影面积。

63、道路面积是指：小区内宽度大于1.5米道路的面积总和。

64、广场面积是指：停车、回车广场和有铺砌地面的场地面积之和。

65、庭院、绿化面积是指：小区内集中绿化带、小公园，以及公共活动场所等为小区所有居住人员共同使用权的绿化面积的总和。

66、假山、小池算不算庭院、绿化面积：算。

67、人均总占地面积（㎡／人）的计算公式：人均总占地面积＝建筑红线内总用地÷本小区规划居住总人数。

68、人均住宅用地面积（㎡／人）的计算公式：人均住宅用地面积＝小区内总住宅用地÷本小区规划居住总人数。

69、总建筑面积是指：小区内住宅、公共建筑、人防地下室面积总和。

70、人防地下室算不算在总建筑面积之内：算

71、住宅建筑面积是指：住宅建筑外墙外围线测定的各层平面面积之和。

72、套建筑面积是指：一套房屋的整体面积。

73、套建筑面积的构成是：套内建筑面积和套分摊的公用建筑面积

74、幢（栋）是指：一座独立的，包括不同结构和不同层次的房屋。

75、架空房屋是指：一般为底层架空，以柱子作为承重支撑物的房屋。

76、夹层是指：位于两自然层之间的楼层，指房屋内部空间的局部层次。

77、技术层的意思是：用作水、电、暖、卫生等设备安装的局部层次。

78、技术层层高在多少以上计算层数：2.20米以上的计算层数。

79、结构转换层是指：建筑物某楼层的上部与下部因平面使用功能不同，该楼层上部与下部采用不同结构类型，并通过该楼层进行结构转换，则该楼层称为结构转换层。

80、跃层式住宅是指：一套住宅占两个楼层，由户内楼梯联系上下层，上下两层完全分隔。

81、阁楼是指：利用房屋内的上部空间加建的楼层。

82、阁楼层高在多高以上计算面积：2.20米以上。

83、地上层数是指：即房屋的自然层数，指室内地坪±0.00以上的按楼板结构分层的层高在2.20米以上的楼层数。

84、地上层数用什么数表示：自然数。

85、地下层数是指：采光窗在室外地坪以下的，其室内层高在2.20米以上的地下室的层数。

86、地下层数用什么数表示：负数。

87、房屋总层数是指：房屋的地上层数与地下层数之和。

88、地下层数算不算在房屋总层数之内：算。

89、例出3个以上不算在房屋总层数内的建筑层：假层、夹层、阁楼、装饰性塔楼、楼梯间、水箱间。

90、柱廊是指：有顶盖和支柱，供人通行的建筑物，称为有柱走廊，简称柱廊。

91、骑楼是指：底层为有柱廊房，廊道上方建为楼房的一部分。

92、挑廊是指：指二层以上挑出房屋墙体外，有围护结构，无支柱有顶盖的外走廊。

93、门廊是指：建筑物门前有顶盖，有支柱或围护结构的进出通道。

94、门斗是指：支撑建筑物门前顶盖的是实体墙称为门斗。

95、檐廊是指：房屋檐下方两端有支撑墙体无柱的通道。

96、天棚是指：即天篷，有透明顶篷履盖的屋面。

97、晒台又称什么：露台。

98、露台是指：供人室外活动的上人屋面或底层地面伸出室外的有维护无顶盖的台面。

99、阳台是指：有永久性上盖、有围护结构、有台面、与房屋相连、可以供人活动或利用的房屋附属设施。

100、阳台的分类有：封闭式阳台和半封闭式阳台。

抵押贷款概述

在面对资金短缺的困境时，大多数人通常会选择两种方式来解决：一是寻求亲友的帮助，二是通过贷款机构获取资金。然而，与亲友间的债务关系往往伴随着复杂的情感因素，因此，许多人更倾向于选择贷款，这样能够更清晰地计算成本。贷款方式多样，包括信用贷款、担保贷款和抵押贷款。对于那些无法或不愿办理信用贷款的人来说，抵押贷款便成为了一种常规选择。

在民间借贷中，住房抵押贷款变得越来越重要。简而言之，住房抵押贷款就是将房产作为抵押物，向银行申请一定额度的资金。这个过程虽然看似简单，但其中涉及到的常识和细节却不容忽视。

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抵押贷款条件及要求

◆ 抵押物产权要求

住房抵押贷款的抵押物必须具备清晰的产权。这包含两层含义：首先，抵押物必须拥有独立产权，即申请人在申请抵押贷款时，必须独立拥有房子的所有权。若房产为多人共有，则必须获得所有共有人的书面授权。集体产权和大部分小产权房产通常不被接受（尽管极少数地方农商行可能提供小产权自建房的抵押贷款）。其次，该房产的产权必须清晰无抵押，即房产未在供、未抵押、未为他人提供担保，其全部所有权归属于申请人。

◆ 个人征信要求

住房抵押贷款对个人征信也有一定要求。尽管抵押物为房产，但银行仍会关注借款人的征信记录，包括逾期天数、逾期次数、逾期金额以及查询次数等。不过，与信用贷款相比，抵押贷款的征信要求相对宽松一些。通常，征信一年内不能出现连续三个月的逾期，两年内累计逾期次数不超过六次，且三个月内机构查询次数不超过五次。

◆ 贷款金额核定

贷款金额的核定是住房抵押贷款的重要环节。贷款金额通常不超过房产价值的70%，具体额度会受到多种因素的影响，如房产购买时的价格、房龄、地段、周围房产均价、装修情况以及楼盘大小等。银行会指定评估机构对房产进行价格评估，并结合内部审核结果和申请人资质，最终确定贷款金额。

◆ 贷款利率与期限

利息与期限方面，住房抵押贷款的利率通常低于信用贷款。但具体利率还需根据不同银行来确定。此外，抵押贷款的期限最高可达30年，个人可申请的最高期限则与房龄相关。例如，房龄为20年的房产，最高期限为20年，但具体批贷年限还需银行审批。

◆ 贷款手续及时间

办理住房抵押贷款的手续相对繁琐，办理时间较长。由于涉及房产评估和产权抵押等环节，整个流程通常需要10个工作日到一个月不等。然而，某些商业银行已简化程序并与房管局建立特殊审批通道，从而缩短了审批时间至3个工作日左右。

◆ 还款方式选择

在还款方式上，住房抵押贷款提供了多种选择。除了常见的等额本息和等额本金外，许多银行还推出了先息后本的还款方式。这种方式的优点在于提高资金使用率，但利率可能会相对较高。申请人应根据自身资金安排和利益考量来选择合适的还款方式。

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贷款用途及影响

◆ 贷款用途分类

贷款用途对住房抵押贷款而言具有显著影响，它不仅关乎贷款额度、期限，还直接影响贷款利率。目前，贷款用途主要分为个人消费、生意经营及投资三类。个人消费通常最受银行青睐，因其风险较低；而生意经营用途则可能面临银行更严格的审核。至于投资用途，一般包括商品房投资和其他投资。

◆ 贷款用途对审批的影响

需注意的是，国家禁止将贷款资金挪作首付款，并严格控制贷款资金流入房地产市场。同时，对于股票、外汇、期货等高风险投资，银行通常持禁止态度，因此投资用途通过审批的概率较低。银行在审批时也会考虑借款人的职业背景，例如企业法人一般不适宜申请消费贷。此外，借款人还需提供明确的用途证明。

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申请材料及其他注意事项

◆ 申请材料要求

房产抵押贷款的申请资料与其他贷款类型基本一致，包括身份证明、工作与收入证明、婚姻状况证明、贷款用途证明以及其他财产证明（如有）。特别需要强调的是，工作与收入情况不仅对贷款的成功申请至关重要，而且对贷款额度和期限的确定也具有重大影响。在评估抵押贷款时，除了考虑房龄因素外，工作和收入证明也是银行决策的关键依据。

◆ 其他注意事项

A、一旦房产抵押贷款办理完毕，房产的所有权将转归银行，而申请人仅享有使用权，直至贷款全部清偿。

B、房屋抵押贷款的申请人必须符合一定的年龄要求，通常介于18至65岁之间。因此，在确定贷款期限时，不仅需要考虑房龄，还需同时考虑申请人的年龄，例如，一位50岁的申请人，即便其房龄仅2年，其贷款期限也可能最多只有15年。

C、许多银行对房屋抵押贷款的提前还款设有条件。符合条件的申请人可以享受免违约金及后续不再计息的优惠。因此，在办理贷款时，务必咨询清楚相关政策，并仔细核对合同条款，以便根据个人情况选择合适的贷款期限。例如，对于提前还款条件较为宽松或代价较低的申请人，可以选择较长期的贷款期限，从而既提高资金的使用效率，又能减轻每月的还款压力。