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静安曹家渡「招商康定壹拾玖」

据悉，项目预计供应共计324套房源

最快3月底开放会所+实景样板房等

有望5月首开92套120和188㎡户型

二批次预计7-8月入市

120㎡、180㎡、200㎡、230㎡户型

项目预估总价2000-4000万元

上海静安【招商康定壹拾玖】

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上海静安招商康定壹拾玖售楼处电话☎：400-8123-664（官方预约看房热线）该地块位于内环内，东至规划道路，南至上海市公安局、鸿力鸿鹄公寓，西至规划绿地、万春街63弄小区，北至康定路。

项目靠近14号轨交武定路站，距离静安寺仅一站路之隔；往南3站地铁就是一大会址黄陂南路站，淮海中路商圈、新天地、一大会址纪念馆全都聚集在这里，是上海人公认的有腔调和情调的区域之一。

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交通方面：项目距离地铁14号线武定站约260米，7号线昌平路站约800米，交通十分便捷，可快速抵达静安寺。

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招商康定壹拾玖售楼处电话：400-8123-664静安寺，图源网络

教育方面：周边学校众多，有一师附小、市西中学等；

医疗方面：约1.4公里处有上海市华山医院（三甲医院），能够提供完善的医疗保障。

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商业方面：距离889广场约600米，附近有静安寺久光百货、嘉里中心等，商业配套齐全，繁华近在掌握。

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地块位于静安区曹家渡板块，板块内各项配套都较为成熟，环境怡人，整体宜居性非常高。

楼板价超11.4万元/㎡

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静安区曹家渡社区C050301单元9A-20地块吸引4位竞买人，经过163轮竞价，由太仓沙桥置业有限公司（招商蛇口）与南通瑞城置业组成的联合体以56.6亿元竞得，成交楼板价超11.4万元/㎡，溢价率高达31.2%。

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该地块的楼板价成为全国单价第二高，仅次于徐汇区斜土街道xh128D-07地块13.1万元/平方米的全国单价最高纪录。

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地块已为净地状态。该地块是街坊里规划的仅有的纯住宅地，出让面积1.85万平方米，容积率为2.68，限高80米，大概率会打造成高层住宅。

地块规划住宅体量约49585㎡，预计建造约400套住宅。地块内要设一条公共通道，可能会分成两个小区。

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招商曹家渡项目规划示意图底图源于规划文件

社区分析

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①人车分流分析

人车分流顾名思义就是指将人和车分开，具体来说，是指在道路上将人流与车流完全分隔开，互不干扰地各行其道。

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根据公示图上看，项目共有六个出入口，看似只有一处临街，实则处处有路。

康定路出入口：康定路上设有一个机动车入口和一个人行出入口。机动车入口位于抬高的地块，而人行出入口则位于地下部分，巧妙地避免了人车交叉的情况，保障了行人的安全。

公共通道与楼栋连接：根据规划，1号楼、2-1号楼和2-2号楼很可能将通过公共通道进入。虽然可能会有部分人流交叉，但具体的交通流线将根据后续的项目方案进一步优化。

规划道路出入口：规划道路上设有一个消防出入口和一个机动车出入口。机动车在进入小区后可直接驶入地下车库，实现了人车分流，提高了小区的安全性和舒适度。

南侧人行出入口：南侧与公共通道相连处设有一个独立的人行出入口，同时消防通道连接鸿力公寓的消防门到外部，确保了紧急情况下的快速疏散。

招商康定壹拾玖售楼处电话：400-8123-664②日照分析

本文通过计算冬至日（12月22日）9:00-15:00期间的日照时间，所获得的日照时间。针对可能对项目造成遮挡的周边情况进行了调查，尽可能准确地还原周边的遮挡情况。（模型有一定误差，仅供参考）

项目周边对项目无采光遮挡，但因为周边有高楼，南侧有视野遮挡。

地块南侧紧邻上海市公安局大楼（高度约110米），中间有停车库相隔，楼间距充足，因此无采光遮挡，但视野受到一定影响。紧邻的鸿力鸿鹄公寓（约65米高）对日照无影响，但南侧视野可能会受到一定影响。

东侧是高层住宅小区，高度在66-84米之间，对项目有一定的视野遮挡，但无采光影响；

北侧为静安区人民法院，建筑限高50米，因此对项目无任何遮挡；

西侧是一个6层的居民小区（约20米高），因此7层以上有较为开阔的视野；

招商康定壹拾玖售楼处电话：400-8123-664立面日照分析：

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一房一万制图

由分析图可知，整个项目东侧采光优于西侧，其中3号楼和6号楼无遮挡，采光最好。

受到前面楼栋的遮挡，顶层5层采光优秀。由于项目不是完全坐南朝北，加上楼栋排布，2号楼对1号楼东侧有部分遮挡。东侧后续有规划绿地，因此1号楼西侧户型的采光和视野优于东侧。

2-1号楼和1号楼相似，中高层无遮挡，低区西侧户型优于东侧。2-2号楼低区遮挡严重，采光一般，但高区采光优秀。

5号楼受到6号楼遮挡采光良好，南侧直面小区下沉庭院景观，景色优秀。

③地块景观分析

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项目外部没有显著的景观，但地块西北角未来将规划为公共绿地，这将为居民提供一个休闲和放松的好去处。目前该区域为汽车4S店，未来将进行改造。

地块本身进行了高差处理，这不仅提升了项目的整体美观性，也为景观设计提供了更多可能性。

项目预计将配置会所，并可能包括恒温泳池等高端设施，进一步丰富了居民的生活体验。

除了会所，项目在1号楼的一至二层、2-2号楼、3号楼、5号楼和6号楼的一楼还规划有架空层，这些空间有望被打造成泛会所，为居民提供更多的休闲和社交场所。

楼栋分析

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项目由5栋14-25层高的高层组成，除了六号楼是2梯3户，均是两梯两户的豪华配置，整体没有保障房，没有租赁用房。

招商康定壹拾玖售楼处电话：400-8123-664项目还没有公布正式房户型分布图，根据推测，将推出面积120㎡-260㎡的可售商品房。

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1号楼无不利因素，因为南侧最近的入口是机动车出入口，人行动线可能会较长。

2梯2户设计，西边套预计为约120-130m²3房户型，窄长两开间，可能会结合西侧景观做侧开窗；东边建面约160-180m²3-4房户型，面宽较宽，预计3开间。

2号楼临近公共通道，可能会有一定的噪音。招商康定壹拾玖售楼处电话：400-8123-664

划分为三个单元，都是2梯2户，其中最西单元结构与1号楼相似；中间单元预计为160-180m²3-4房户型，面宽较宽，预计3开间。

东单西侧预计为120-130m²3房户型，预计三开间，没有连廊，是项目中较好的小户型；东侧预计为140-155m²3-4房户型三开间。

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3号楼划分两个单元，每个单元都是2梯2户，预计为200-220m²4-5房户型和预计为240-260m²4-5房户型，大概率都为横厅四开间。

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5号楼2梯2户，中间由楼梯隔开，大概率是类一梯一户的设计。预计为200-220m²4-5房户型，横厅四开间。

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6号楼北侧有物业，南侧KT站和活动室，有一定的噪音和健康影响。

2梯3户，西边套以连廊与楼梯间相连，预测建面约为140-150m²4房；中间套北侧有连廊，采光通风都有一定影响，预测建面约为120-130m²3-4房；东边套预测建面约为130-140m²3-4房。

按照目前的爆料，项目预计规划会所，带有泳池；架空层规划社区配套功能；预计将打造建面120-180㎡户型，兼顾刚需和改善。

预计整盘均价将达到约17万+/平米，适合对地段、品质、配套有较高要求的购房者，尤其是那些在静安区工作或生活，希望在该区域购买高品质住宅的高净值人群。

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一、制度框架与市场现状

根据中国人民银行2023年金融统计报告，我国住房抵押贷款余额达53.2万亿元，其中全款房抵押贷款占比约18%。这一数据反映了全款房抵押贷款在市场上的重要地位。在现行监管框架下，全款房抵押贷款主要受《商业银行法》《物权法》《个人贷款管理暂行办法》等法规约束，同时需符合银保监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》的具体要求。

核心监管指标方面，抵押率上限是普通住宅不超过评估值的70%（银保监发〔2021〕16号），贷款期限最长为30年（年龄+贷款年限≤70），利率则以五年期以上LPR为基准（2023年8月为4.2%）。这些指标构成了全款房抵押贷款的基本框架，限制了贷款的风险敞口和期限结构

二、抵押贷款三维评估体系

1. 抵押物价值评估矩阵

抵押物的价值评估是贷款审批的关键环节。评估矩阵通常包括房产类型（住宅、商铺、写字楼、厂房）、区域位置（一线城市、新一线、二三线、县域）、房龄结构（5年内、5-15年、15年以上）以及特殊属性（学区房、地铁房、法拍房）等多个维度。评估方法则主要采用市场比较法、收益还原法和成本法等。

2. 典型银行评估标准对比

不同银行在抵押物评估标准上存在差异。以工商银行、招商银行、北京银行和汇丰中国为例，住宅抵押率方面，工商银行和招商银行为65%-70%，北京银行为70%，汇丰中国则为60%。商铺抵押率方面，工商银行为50%-55%，招商银行为45%-50%，北京银行为55%，而汇丰中国则不接商铺贷款。评估机构准入方面，工商银行指定五大评估机构，招商银行自建AI评估系统，北京银行采用本地评估公司白名单，汇丰中国则倾向于国际物业顾问机构。

三、全流程操作指南

1. 标准业务流程

阶段一：贷前准备

□ 房产核查：通过政务数据直连确认不动产证无查封、无抵押。

□ 权属梳理：提供婚姻状况证明、继承公证或产权共有协议等文件。

□ 征信优化：建议保持近6个月查询次数不超过6次。

阶段二：贷款申请

□ 基础材料：身份证、户口本、房产证、收入证明等。

□ 补充材料：自雇人士需提供近2年完税证明和对公流水；企业主需提供公司章程和股权结构图；特殊房产如房改房需补土地出让金证明。

阶段三：风险评估

□ 还款能力模型：月收入需达到月供的2倍（北京、上海需2.5倍）。

□ 负债穿透审查：核查隐性负债如担保、民间借贷等。

□ 资金流向监管：受托支付，单笔超过50万需指定用途。

2. 典型银行审批时效

建设银行、平安银行和宁波银行等银行的初审、终审时效及抵押登记绿色通道存在差异。建设银行初审时效为3个工作日，终审时效为5个工作日，与不动产登记中心直连；平安银行初审时效为1个工作日，终审时效为3个工作日，采用电子权证系统；宁波银行初审时效为2个工作日，终审时效为4个工作日，支持长三角跨省通办。

四、贷款产品矩阵分析

（一）消费性抵押贷款

1. 中国银行“随心智贷”

□ 最高额度：可达1000万，满足高消费需求的客户。

□ 利率优势：执行利率为LPR+30BP，相对市场同类产品具有竞争力。

□ 适用人群：广泛适用于有稳定收入及良好信用记录的个人客户。

2. 民生银行“民易贷”

□ 还款方式灵活：提供10年期限的先息后本还款方式，减轻初期还款压力。

□ 增值服务：可配套信用增值贷，根据客户信用状况额外提供贷款额度。

□ 适用场景：适合有中长期消费计划或投资需求的个人客户。

（二）经营性抵押贷款

1. 农业银行“抵押e贷”

□ 乡村振兴优惠：专享针对乡村振兴项目的利率优惠政策，支持农村经济发展。

□ 线上操作便捷：支持线上申请、审批及放款，提高贷款效率。

□ 适用对象：主要面向小微企业、农业合作社等经营实体。

2. 浦发银行“浦惠贷”

□ 知识产权估值：支持将知识产权作为抵押物进行打包估值，拓宽融资渠道。

□ 创新融资模式：为科技型企业提供更为灵活的融资方案。

□ 适用行业：特别适合科技创新型、文化创意型等轻资产企业。

（三）特色创新产品

1. 中信银行“信秒贷+房抵”

□ 线上线下结合：线上智能审批快速响应，线下抵押确保贷款安全。

□ 高效便捷：简化贷款流程，提高贷款发放速度。

□ 适用客群：适合需要快速获得资金支持的个人或小微企业。

2. 江苏银行“人才贷”

□ 抵押率上浮：为高层次人才提供抵押率上浮10%的优惠政策，体现对人才的重视。

□ 贷款额度：根据人才层次及贡献度确定贷款额度，满足个性化融资需求。

□ 适用范围：主要面向科研、教育、医疗等领域的高层次人才。

五、利率定价机制

（一）国有大行定价模型

【A】 基础利率：以LPR+50BP为基础，体现市场风险溢价。

【B】优惠条件：

□ 贵宾客户（AUM≥100万）可享受-20BP的优惠，体现客户忠诚度价值。

□ 绿色建筑认证可享受-15BP的优惠，鼓励环保建筑。

□ 组合保险购买可享受-10BP的优惠，降低银行风险。

（二）股份制银行差异化定价

□ 定价因素：根据客户评分、抵押物评分、产品类型及市场供需关系等综合因素进行定价。

□ 利率范围：利率范围在LPR+35BP至+150BP之间，灵活调整以适应不同客户及市场需求。

□ 竞争优势：通过差异化定价策略吸引优质客户，提高市场竞争力。

六、风险控制要点

（一）银行风控九宫格

□ 多维度风控：银行通过信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险及合规风险等多个维度进行风险控制。

□ 预警阈值设定：针对各风险维度设定相应的预警阈值，及时发现并处置潜在风险。

（二）典型案例警示

□ 上海某客户伪造租赁合同案例：客户试图通过伪造租赁合同规避“买卖不破租赁”原则，被建行系统识别并拒绝贷款申请，体现了银行风控系统的有效性。

□ 杭州客户用“阴阳合同”虚高评估值案例：客户使用“阴阳合同”虚高房产评估值以获取更高贷款额度，被平安银行AI评估模型发现并纠正，维护了银行资产安全。

七、特殊场景处理方案

（一）非标准产权房

□ 经济适用房：需满5年交易限制期并补缴50%土地收益后方可抵押。

□ 法拍房：须完成产权过户且无后续纠纷后方可作为抵押物。

（二）共有财产处置

□ 夫妻共同财产：需双方签署抵押承诺书，确保抵押行为的合法性。

□ 继承房产：需所有法定继承人公证放弃继承权后方可抵押。

□ 未成年人产权：需监护人承诺书及法院特别许可后方可处理。

八、优化策略建议

（一）融资方案设计

□ 阶梯式提款：根据工程进度分阶段支用贷款资金，提高资金使用效率。

□ 组合融资：结合抵押贷和信用贷提升贷款额度，满足客户多元化融资需求。

□ 跨境抵押：支持海外资产作为抵押物，拓宽融资渠道，促进国际化业务发展。

（二）税务筹划要点

□ 小微企业抵押经营贷利息税前扣除：充分利用政策优惠，降低企业税负。

□ 商业地产评估增值部分延缓土地增值税：合理规划资产评估时点，延缓税收支出。

□ 公证费纳入贷款用途范畴：部分银行提供此项服务，降低客户融资成本。

结 语

全款房抵押贷款作为重要的融资工具，需要借款人深入理解银行政策、精准评估自身条件、科学设计融资方案。金融机构应当提升服务透明度，在抵押率设定、审批流程、贷后管理等方面实现标准化与个性化平衡，共同构建健康可持续的抵押贷款市场生态。

借款人应采取“三步走”策略：先通过专业评估摸清抵押物价值区间，其次匹配银行产品矩阵筛选最优方案，最后借助法律顾问完善风险防控措施。只有这样，才能确保全款房抵押贷款的顺利进行和资金的有效利用。（完）